- नेटली शर्मन और जेम्स क्लेटन द्वारा लिखित
- बीबीसी समाचार
अमेरिकी नियामकों ने सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) को बंद कर दिया और 2008 के बाद से अमेरिकी बैंक की सबसे बड़ी विफलता में ग्राहकों की जमा राशि पर नियंत्रण कर लिया।
यह कदम तब आया जब कंपनी, एक प्रमुख प्रौद्योगिकी ऋणदाता, उच्च ब्याज दरों से प्रभावित संपत्ति बेचने से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए नकदी जुटाने के लिए संघर्ष कर रही थी।
इसकी परेशानियों के कारण ग्राहकों की निकासी में तेजी आई है और बैंकिंग क्षेत्र की स्थिति के बारे में चिंता जताई है।
अधिकारियों ने कहा कि उन्होंने “बीमित जमाकर्ताओं की रक्षा” के लिए काम किया।
कैलिफोर्निया में बैंकिंग नियामकों, जहां कंपनी का मुख्यालय है, ने कहा कि सिलिकॉन वैली बैंक को “तरलता की कमी और दिवालिया होने” का सामना करना पड़ा। अधिग्रहण की घोषणा की.
फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), जो आमतौर पर $250,000 तक की जमा राशि की सुरक्षा करता है, उन्होंने कहा इसने लगभग $175 बिलियन (£145 बिलियन) की जमा राशि बैंक में ली है, जो अमेरिका में 16वीं सबसे बड़ी जमा राशि है।
इसमें कहा गया है कि बैंकों के कार्यालय खुलेंगे और बीमित जमा वाले ग्राहकों के पास “सोमवार सुबह तक बाद में नहीं” धनराशि तक पहुंच होगी, यह कहते हुए कि बैंक की संपत्ति की बिक्री से जुटाया गया धन अबीमाकृत जमाकर्ताओं के पास जाएगा।
निवेशक यात्रा
इस स्थिति में कंपनी के कई ग्राहकों के साथ, इस स्थिति ने कई कंपनियों को अपने भविष्य के बारे में चिंतित बैंक में पैसे के साथ बंधा हुआ छोड़ दिया।
“मैं अभी अपने पैसे खोजने के लिए शाखा जा रहा हूँ। कल इसे स्थानांतरित करने की कोशिश करने से काम नहीं चला। आप उन क्षणों को जानते हैं जब आपने वास्तव में गड़बड़ की होगी लेकिन आप निश्चित नहीं हैं? यह उनमें से एक है क्षण,” स्टार्टअप के संस्थापकों में से एक ने बीबीसी को बताया।
एक हेल्थकेयर स्टार्टअप के एक अन्य संस्थापक ने कहा, “तीन दिन पहले, हमारे बैंक खाते में सिर्फ 10 लाख डॉलर आए…फिर ऐसा होता है।”
समय सीमा से 40 मिनट पहले दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करें। “वह लटकी हुई थी। फिर आज सुबह, वह वहां थी। लेकिन मैं अन्य लोगों को जानता हूं जिन्होंने मिनटों बाद वही काम किया, और वह नहीं चला।”
“यह पागल था,” उन्होंने कहा।
नियामक प्रतिक्रिया
SVB के यह कहने के बाद पतन हुआ कि वह संपत्तियों की बिक्री से होने वाले नुकसान को पाटने के लिए $2.25bn (£1.9bn) जुटाने की कोशिश कर रहा था, मुख्य रूप से अमेरिकी सरकार के बांड, जो बढ़ती ब्याज दरों से प्रभावित हुए थे।
इस खबर के कारण निवेशक और ग्राहक बैंक से भाग गए। शेयरों ने गुरुवार को अपनी अब तक की सबसे बड़ी एक दिवसीय गिरावट का अनुभव किया, 60% से अधिक गिर गया और व्यापार रुकने से पहले घंटों की बिक्री में और गिरावट आई।
चिंता है कि अन्य बैंकों को इसी तरह की समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है, गुरुवार और शुक्रवार की सुबह वैश्विक स्तर पर बैंकिंग शेयरों में व्यापक बिकवाली हुई।
शुक्रवार को वाशिंगटन में बोलते हुए, अमेरिकी ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन ने कहा कि वह सिलिकॉन वैली बैंक और अन्य में “हाल के घटनाक्रम” को “बहुत ध्यान से देख रही थीं।”
यह बाद में वरिष्ठ बैंकिंग नियामकों से मिला, ट्रेजरी ने कहा कि उसने “प्रतिक्रिया में उचित कार्रवाई करने के लिए बैंकिंग नियामकों में पूर्ण विश्वास व्यक्त किया, और नोट किया कि बैंकिंग प्रणाली लचीला बनी हुई है”।
एसवीबी ने टिप्पणी के अनुरोध का जवाब नहीं दिया।
कंपनी प्रारंभिक चरण की कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण ऋणदाता है, और पिछले साल शेयर बाजारों में सूचीबद्ध लगभग आधी प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य-समर्थित अमेरिकी कंपनियों के लिए बैंकिंग भागीदार है।
1983 में कैलिफ़ोर्निया बैंक के रूप में शुरू हुई कंपनी ने पिछले दशक में तेजी से विस्तार किया है। यह अब विश्व स्तर पर 8,500 से अधिक लोगों को रोजगार देता है, हालांकि इसके अधिकांश संचालन संयुक्त राज्य अमेरिका में हैं।
लेकिन बैंक दबाव में है, क्योंकि उच्च दरें स्टार्टअप्स के लिए निजी धन उगाहने या स्टॉक की बिक्री के माध्यम से धन जुटाना कठिन बना देती हैं, और अधिक ग्राहक जमा राशि वापस ले लेते हैं, जो इस सप्ताह दोगुनी हो गई।
सिलिकॉन वैली में, दुर्घटना की गूँज दूर-दूर तक फैल गई क्योंकि कंपनियों को सवालों का सामना करना पड़ा कि दुर्घटना का उनके वित्त के लिए क्या मतलब होगा।
यहां तक कि बिना प्रत्यक्ष व्यवसाय वाली कंपनियां भी प्रभावित हुईं, जैसे रिपलिंग के ग्राहक, एक कंपनी जो पेरोल सॉफ्टवेयर को संभालती है और एसवीबी का उपयोग करती है। इसने चेतावनी दी कि मौजूदा भुगतानों में देरी हो सकती है और कहा कि यह अपना व्यवसाय दूसरे बैंक में स्थानांतरित कर देगा।
यूके की सब्सिडियरी एसवीबी ने कहा कि वह रविवार शाम से दिवालिया हो जाएगी।
बैंक ऑफ इंग्लैंड ने कहा कि सिलिकॉन वैली यूके इस बीच भुगतान करना या जमा स्वीकार करना बंद कर देगा, और यह कदम व्यक्तिगत जमाकर्ताओं को यूके की जमा बीमा योजना से £85,000 तक का भुगतान करने की अनुमति देगा।
बैंक ऑफ इंग्लैंड ने कहा, “एसवीबीयूके की यूके में सीमित उपस्थिति है और वित्तीय प्रणाली का समर्थन करने वाले कोई महत्वपूर्ण कार्य नहीं हैं।”
टेक उद्योग के लिए एक बड़ा झटका होने के अलावा, एसवीबी के पतन ने बैंकों के सामने व्यापक जोखिमों के बारे में चिंता जताई है क्योंकि तेजी से ब्याज दर बढ़ने से बांड बाजार प्रभावित हुए हैं।
दुनिया भर के केंद्रीय बैंकों – अमेरिकी फेडरल रिजर्व और बैंक ऑफ इंग्लैंड सहित – ने मुद्रास्फीति पर लगाम लगाने के प्रयास में पिछले एक साल में उधार लेने की लागत में तेजी से वृद्धि की है।
लेकिन जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, मौजूदा बॉन्ड पोर्टफोलियो का मूल्य आमतौर पर घटता जाता है।
इन गिरावट का मतलब है कि कई बैंक संभावित रूप से बड़े नुकसान उठा रहे हैं – हालांकि मूल्य में बदलाव आमतौर पर एक समस्या नहीं होगी जब तक कि आगे दबाव कंपनियों को अपनी होल्डिंग बेचने के लिए मजबूर न करे।
कुछ प्रमुख अमेरिकी बैंकों के शेयरों में शुक्रवार को उछाल आया, लेकिन छोटी कंपनियों पर बिकवाली जारी रही, जिससे सिग्नेचर बैंक और अन्य जैसे नामों को कारोबार रोकना पड़ा।
टेक-सेवी नैस्डैक दिन के अंत में 1.7% गिर गया, जबकि एसएंडपी 500 1.4% गिर गया और डॉव 1% नीचे बंद हुआ।
FTSE 100 में 1.6% की गिरावट के साथ यूरोपीय और एशियाई सूचकांक भी गिरावट के साथ बंद हुए।
CFRA के एक इक्विटी रिसर्च एनालिस्ट अलेक्जेंडर योकुम ने कहा कि अलग-अलग उद्योगों में विशेषज्ञता रखने वाले बैंकों को फ्लैश ड्रॉ के लिए कमजोर माना जाता है, जैसे एसवीबी को मारा।
उन्होंने कहा, “सिलिकॉन वैली बैंक को पैसे की कमी नहीं होगी अगर उसके पास अपने ग्राहकों को वापस देने के लिए नकदी नहीं है।” “समस्या यह थी कि लोग पैसा चाहते थे और उनके पास नहीं था – उन्होंने पैसे का निवेश किया और वे निवेश विफल हो गए।”
“मुझे पता है कि वहाँ बहुत डर है, लेकिन यह निश्चित रूप से कंपनी-विशिष्ट है,” उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा, “औसत व्यक्ति ठीक होना चाहिए,” उन्होंने कहा, लेकिन कहा कि तकनीकी कंपनियों को पैसे जुटाने में और मुश्किल हो सकती है। उन्होंने कहा, “यह अच्छा नहीं है।”