मार्च 29, 2024

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पहले वर्ष के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण की समय सीमा 1 अप्रैल है

पहले वर्ष के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण की समय सीमा 1 अप्रैल है

रोनी कॉफ़मैन | डिजिटल विजन | गेटी इमेजेज

यदि आप 2022 में 72 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपकी पहली अनिवार्य सेवानिवृत्ति योजना को वापस लेने का आखिरी मौका 1 अप्रैल है—या आपको भारी कर दंड का सामना करना पड़ सकता है।

आम तौर पर, ये वार्षिक निकासी, जिन्हें आवश्यक न्यूनतम वितरण या आरएमडी के रूप में जाना जाता है, एक निश्चित आयु से शुरू होनी चाहिए। 2020 से पहले, RMD आवेदन 70½ वर्ष की आयु से शुरू होते थे, और 2019 के सिक्योर एक्ट ने प्रारंभिक आयु को बढ़ाकर 72 कर दिया। और 2022 में, सिक्योर 2.0 आयु को बढ़ाकर 73 वर्ष कर देता है, जो 2023 में शुरू होता है।

जबकि आरएमडी के लिए वार्षिक समय सीमा 31 दिसंबर है, पहले वर्ष के लिए एक विशेष अपवाद है, जो नियत तारीख को 1 अप्रैल तक बढ़ा देता है।

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सुरक्षित 2.0 आरएमडी नियम भ्रम पैदा करते हैं

सिक्योर 2.0 ने भ्रम में जोड़ा है कि सेवानिवृत्ति के खातों से पैसे निकालने की जरूरत है और कब, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और न्यूयॉर्क के बफेलो में यूडिमोनिया वेल्थ के संस्थापक ब्रेट कोपेल ने कहा।

हालांकि सिक्योर 2.0 ने 2023 तक आरएमडी के लिए शुरुआती उम्र बढ़ाकर 73 कर दी, लेकिन 2022 में 72 साल के होने वाले सेवानिवृत्त लोगों को “बेहद गंभीर” दंड से बचने के लिए 1 अप्रैल तक धन वापस लेना होगा, कोप्पेल ने कहा।

आरएमडी करों से पहले दोनों रोथ पर लागू होते हैं अधिकांश व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों के साथ 401 (के) और अन्य कार्यस्थल योजनाएं। खाताधारक की मृत्यु के बाद तक रोथ आईआरए के लिए कोई आरएमडी नहीं है।

आरएमडी के लिए आपको सालाना कितनी राशि निकालने की जरूरत है, इसकी गणना आमतौर पर प्रत्येक खाते के पूर्ववर्ती 31 दिसंबर की शेष राशि को वितरण अवधि से विभाजित करके की जाती है। सालाना प्रकाशित आईआरएस से।

सिक्योर 2.0 ने आरएमडी पेनल्टी को कम किया

यदि आप अपने आरएमडी से अधिक हो जाते हैं या पर्याप्त मात्रा में नहीं निकालते हैं, तो उस राशि पर 25% जुर्माना लगाया जाता है, जिसे आपको वापस लेना चाहिए था। सिक्योर 2.0 ने 2023 में शुरू होने वाले 50% से दंड को घटाकर 25% कर दिया, यदि आप “सुधार विंडो” के दौरान लापता आरएमडी लेते हैं तो इसे 10% तक कम करने की संभावना है।

करेक्शन विंडो आमतौर पर छूटे हुए आरएमडी वर्ष के बाद दूसरे कर वर्ष का अंत होता है, जॉर्ज गागलियार्डी, सीएफपी और लेक्सिंगटन, मैसाचुसेट्स में कोरोमंडल वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक ने समझाया।

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“मैंने अतीत में ग्राहकों को आरएमडी मिस किया है, और मैं जितनी जल्दी हो सके आरएमडी लेकर उन मामलों में इसे ठीक करने में सक्षम हूं,” उन्होंने कहा, जिसमें भरना शामिल था चित्र 5329 आरएमडी के एक छूटे हुए वर्ष के लिए, पेनल्टी लाइन पर “उचित कारण” डालें, स्पष्टीकरण का एक पत्र लिखें और दोनों दस्तावेजों को आईआरएस को मेल करें।

“अतीत में, आईआरएस छूटे हुए आरएमडी मामलों के बारे में शिथिल था, लेकिन नए, कम दंड के साथ, यह और अधिक आक्रामक हो सकता है,” उन्होंने कहा। “हम देखेंगे कि यह समय के साथ कैसे निकलता है।”

अपना पहला आरएमडी लेने के लिए प्रतीक्षा करने का नकारात्मक पक्ष

यदि आप अपने पहले आरएमडी को अप्रैल तक विलंबित करते हैं, तो गागलियार्डी ने कहा, दूसरा अभी भी 31 दिसंबर तक देय होगा, वर्ष के लिए आरएमडी की आय को दोगुना करना।

“अगर यह एक छोटी राशि है, तो इसका उनकी कर स्थिति पर बहुत अधिक प्रभाव नहीं पड़ेगा,” उन्होंने कहा। “लेकिन अगर उनके पास बड़े कर-आस्थगित खाते हैं, तो एक साल में दोहरी मार उन्हें दूसरे टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकती है,” जैसे कर मुद्दों की ओर अग्रसर उच्च स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम या अधिक कठिन चिकित्सा कटौती।

गागलियार्डी ने कहा कि वह कभी भी आरएमडी के पहले वर्ष को शुरू करने के लिए 1 अप्रैल तक इंतजार करने की सलाह नहीं देते हैं “जब तक कि आपकी आय और कर की स्थिति इसके योग्य न हो।”

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