ऐतिहासिक विफलता के बाद संयुक्त राज्य अमेरिका ने सिलिकॉन वैली के बैंक को जब्त कर लिया

न्यूयॉर्क (एपी) – वाशिंगटन म्यूचुअल के बाद से एक वित्तीय संस्थान के लिए सबसे बड़ी विफलता में, बैंक पर चलने के बाद अमेरिकी नियामकों ने शुक्रवार को एक सिलिकॉन वैली बैंक की संपत्ति को जब्त करने के लिए हाथापाई की। यह एक दशक से भी पहले वित्तीय संकट की ऊंचाई पर गिर गया।

सिलिकॉन वैली बैंक, देश का 16वां सबसे बड़ा बैंक, जमाकर्ताओं के बाद असफल रहा – ज्यादातर तकनीकी कर्मचारी और उद्यम पूंजी समर्थित कंपनियां – इस सप्ताह पैसे निकालने के लिए हाथापाई की क्योंकि बैंक के स्वास्थ्य के बारे में चिंता फैल गई। यह अमेरिकी इतिहास की दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता है।

सिलिकॉन वैली उद्योगों और स्टार्टअप्स के साथ बैंक के गहरे संबंध रहे हैं। Y Combinator, एक स्टार्टअप इनक्यूबेटर जिसने Airbnb, DoorDash और Dropbox जैसी कंपनियों को लॉन्च किया, ने सैकड़ों उद्यमियों को बैंक में भेजा है।

वाई कॉम्बिनेटर के सीईओ गैरी टैन ने कहा, “यह स्टार्टअप्स के लिए विलुप्त होने के स्तर की घटना है।” “मैंने सचमुच हमारे सैकड़ों संस्थापकों को इसके माध्यम से प्राप्त करने के लिए मदद मांगते हुए सुना है। वे पूछ रहे हैं, ‘क्या मुझे अपने कर्मचारियों को छुट्टी देनी चाहिए?'”

टैन ने अनुमान लगाया कि मोटे तौर पर वाई कॉम्बिनेटर स्टार्टअप का एक तिहाई अगले महीने में पेरोल फाइल करने में सक्षम नहीं होगा यदि उनके पास अपने फंड तक पहुंच नहीं है। उन्होंने कहा कि वह नियामकों और सांसदों से पूछ रहे हैं कि क्या स्टार्टअप वित्तीय सहायता के लिए योग्य हैं।

सिलिकॉन वैली को प्रौद्योगिकी उद्योग में भारी रूप से उजागर किया गया है लेकिन व्यापक बैंकिंग क्षेत्र में अराजकता फैलने की बहुत कम संभावना है जैसा कि एक दशक से भी पहले ग्रेट मंदी से पहले के महीनों में हुआ था। सबसे बड़े बैंक – जो बड़े पैमाने पर आर्थिक पतन का कारण बन सकते हैं – के पास स्वस्थ बैलेंस शीट और बड़ी पूंजी है।

2007 में, ग्रेट डिप्रेशन के बाद से सबसे बड़ा वित्तीय संकट वे आवास ऋण से जुड़े मूल्य-वार, नासमझ बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों के अंतःस्फोट के बाद दुनिया भर में फैल गए। वॉल स्ट्रीट पर आतंक के कारण 1847 में स्थापित एक कंपनी लेहमैन ब्रदर्स का निधन हो गया। क्योंकि प्रमुख बैंक एक-दूसरे के संपर्क में इतनी तीव्रता से थे, इसने वैश्विक वित्तीय प्रणाली में एक व्यापक पतन का नेतृत्व किया, जिससे लाखों लोग काम से बाहर हो गए।

पूरे सप्ताह बैंकिंग क्षेत्र में बेचैनी रही और सिलिकॉन वैली के बैंक संकट की खबर ने शुक्रवार को लगभग सभी वित्तीय संस्थानों के शेयरों को नीचे भेज दिया, जो सोमवार से पहले ही दोहरे अंकों में गिर चुके हैं।

सिलिकॉन वैली बैंक की विफलता अविश्वसनीय रूप से जल्दी आ गई, कुछ उद्योग विश्लेषकों ने शुक्रवार को ध्यान दिया कि यह एक अच्छी कंपनी थी और अभी भी संभावित रूप से एक बुद्धिमान निवेश है। सिलिकॉन वैली बैंक के अधिकारी शुक्रवार की शुरुआत में पूंजी जुटाने और अतिरिक्त निवेशकों को खोजने की कोशिश कर रहे थे। हालाँकि, अत्यधिक उतार-चढ़ाव के कारण स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेडिंग शुरू होने से पहले ही बैंक के शेयरों में ट्रेडिंग रोक दी गई थी।

दोपहर पूर्वी से कुछ समय पहले, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन बैंक को बंद करने के लिए चला गया। विशेष रूप से, FDIC ने तब तक इंतजार नहीं किया जब तक कि व्यवसाय बैंक को लेने के लिए बंद नहीं हो गया, जैसा कि एक वित्तीय संस्थान के लिए एक व्यवस्थित गिरावट में विशिष्ट है। FDIC तुरंत बैंक की संपत्ति के लिए एक खरीदार खोजने में सक्षम नहीं था, जो इंगित करता है कि जमाकर्ताओं ने कितनी जल्दी कैश आउट किया।

व्हाइट हाउस ने कहा कि ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन “बारीकी से देख रहे हैं।” व्हाइट हाउस ने जनता को आश्वस्त करने की कोशिश की है कि बैंकिंग प्रणाली महान मंदी के दौरान की तुलना में काफी बेहतर है।

व्हाइट हाउस काउंसिल ऑफ इकोनॉमिक एडवाइजर्स की अध्यक्ष सेसिलिया रॉस ने कहा, “हमारी बैंकिंग प्रणाली एक दशक पहले की तुलना में मौलिक रूप से अलग जगह पर है।” “उस समय किए गए सुधार वास्तव में उस प्रकार का लचीलापन प्रदान करते हैं जिसे हम देखना चाहते हैं।”

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ने कहा कि विफलता के समय सिलिकॉन वैली बैंक की कुल संपत्ति 209 बिलियन डॉलर थी। यह स्पष्ट नहीं था कि उनकी कितनी जमा राशि $250,000 की बीमा सीमा से अधिक है, लेकिन पिछली नियामक रिपोर्टों से पता चला है कि कई सिलिकॉन वैली बैंक जमा इस सीमा से अधिक हैं। एफडीआईसी का कहना है कि सोमवार सुबह 250,000 डॉलर से कम की जमा राशि उपलब्ध होगी।

इस वर्ष बैंक अभी भी स्थिर दिख रहा है, लेकिन गुरुवार को उसने अपनी पूंजी स्थिति को बढ़ावा देने के लिए $1.75 बिलियन तक जुटाने की योजना की घोषणा की। इसने निवेशकों को हड़बड़ी में भेज दिया और शेयरों में 60% की गिरावट आई। नैस्डैक स्टॉक एक्सचेंज के खुलने से पहले शुक्रवार को वे फिर से नीचे कूद गए, जहां इसका कारोबार होता है।

जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, सिलिकॉन वैली बैंक प्रौद्योगिकी क्षेत्र, इसके संस्थापकों और स्टार्टअप्स के साथ-साथ इसमें काम करने वाले लोगों के बीच एक प्रमुख वित्तीय माध्यम रहा है। यदि संस्थापक नए निवेशकों को खोजना चाहते हैं या सार्वजनिक रूप से जाना चाहते हैं तो बैंक के साथ संबंध विकसित करना एक अच्छी व्यावसायिक समझ के रूप में देखा गया।

1983 में एक पोकर गेम के दौरान सह-संस्थापकों बिल बिगरस्टाफ और रॉबर्ट मेडेइरिस द्वारा बनाया गया, बैंक ने तकनीकी उद्योग में वित्तीय आधारशिला बनने के लिए अपनी सिलिकॉन वैली की जड़ों का लाभ उठाया है।

बैंक के अनुसार, उद्यम पूंजी फर्मों से शुरुआती फंडिंग प्राप्त करने के बाद पिछले साल सार्वजनिक हुई लगभग आधी अमेरिकी प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य सेवा कंपनियां सिलिकॉन वैली की ग्राहक थीं। वेबसाइट. वेब ब्राउजर पायनियर मार्क एंड्रेसन द्वारा स्थापित शोपिफाई, जिप रिक्रूटर और एक प्रमुख वेंचर कैपिटल फर्म, एंड्रीसन होरोविट्ज़ जैसी कई प्रसिद्ध प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ बैंक को अपने ग्राहक संबंधों पर भी गर्व है।

ग्रेपवाइन, टेक्सास में TWG सप्लाई के सीईओ बिल टायलर ने कहा कि उन्हें पहली बार एहसास हुआ कि कुछ गलत था जब उनके कर्मचारी शुक्रवार सुबह 6:30 बजे उन्हें मैसेज कर रहे थे कि उन्हें भुगतान नहीं किया गया है। TWG, जिसमें सिर्फ 18 कर्मचारी हैं, ने पहले ही अपने पेरोल के लिए एक पेरोल सेवा प्रदाता, रिपलिंग PEO को पैसा भेज दिया था, जो एक सिलिकॉन वैली बैंक का उपयोग करता था। वह अपने कर्मचारियों को भुगतान करने के तरीके का पता लगाने के लिए हाथ-पांव मार रहा था।

“हम लगभग $ 27,000 की प्रतीक्षा कर रहे हैं,” उन्होंने कहा। “यह वास्तव में समय पर भुगतान नहीं है। यह वास्तव में असहज स्थिति है। मैं किसी कर्मचारी से यह कहने के लिए नहीं कहना चाहता, ‘अरे, क्या आप भुगतान पाने के लिए अगले सप्ताह के मध्य तक प्रतीक्षा कर सकते हैं?'”

रिपलिंग के सीईओ पार्कर कॉनराड, कलरव कि कंपनी जेपी मॉर्गन चेज के जरिए पेरोल प्रोसेस करेगी। लेकिन उन्होंने कहा कि सिलिकॉन वैली बैंक से आज के भुगतान “संसाधित नहीं किए गए थे” और एफडीआईसी की भागीदारी ने उन्हें बैंक से मिलने वाले आश्वासनों पर सवाल उठाया।

प्रौद्योगिकी क्षेत्र से सिलिकॉन वैली के संबंधों ने इसकी समस्याओं को और बढ़ा दिया। पिछले 18 महीनों में प्रौद्योगिकी शेयरों में भारी गिरावट आई है महामारी के दौरान विकास में वृद्धि और पूरे उद्योग में छंटनी के बाद। वेंचर कैपिटल फंडिंग भी घट रही है।

उसी समय, मुद्रास्फीति के खिलाफ फेड के युद्ध से बैंक को कड़ी चोट लगी थी और अर्थव्यवस्था को ठंडा करने के लिए ब्याज दरों में तेज वृद्धि की एक श्रृंखला।

जैसे ही फेडरल रिजर्व अपनी बेंचमार्क ब्याज दर बढ़ाता है, बॉन्ड का मूल्य, आमतौर पर एक निश्चित संपत्ति, गिरना शुरू हो जाता है। यह आमतौर पर कोई समस्या नहीं है, लेकिन जब जमाकर्ता चिंतित हो जाते हैं और अपना पैसा निकालना शुरू करते हैं, तो बैंकों को कभी-कभी उस पलायन को कवर करने के लिए परिपक्व होने से पहले उन बांडों को बेचने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

सिलिकन वैली बैंक के साथ ठीक यही हुआ, जिसे जमा के पलायन को कवर करने के लिए 21 अरब डॉलर की अत्यधिक तरल संपत्ति बेचनी पड़ी। इस बिक्री पर उसे 1.8 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ।

फार्मबॉक्सआरएक्स के सीईओ एशले टर्नर ने कहा कि उन्होंने कई दोस्तों से बात की है जिनके व्यवसाय उद्यम पूंजी द्वारा समर्थित हैं। उसने बैंक की विफलता के कारण इन दोस्तों को “खुद के बगल में” होने का वर्णन किया। टाइरनर के मुख्य परिचालन अधिकारी ने गुरुवार को अपनी कंपनी के धन को वापस लेने का प्रयास किया, लेकिन समय पर ऐसा करने में विफल रहे।

टर्नर ने कहा, “एक मित्र ने कहा कि वे आज पेरोल प्रदान नहीं कर सके और जब उन्हें इस समस्या के कारण 200 कर्मचारियों की रिपोर्ट करनी पड़ी तो वे रो पड़े।”

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एसोसिएटेड प्रेस के लेखक माइकल लिडटके, कोरा लुईस, मैट ओ’ब्रायन और बारबरा ऑर्टोटे ने इस कहानी में योगदान दिया।