“सिलिकॉन वैली बैंक” के अबीमाकृत जमाकर्ता आग से संपत्ति बेचना चाहते हैं

नियामकों द्वारा ऋणदाता को बंद कर दिए जाने के बाद, सरकार समर्थित बीमा योजना द्वारा कवर नहीं किए गए सिलिकॉन वैली बैंक के अमेरिकी ग्राहक वेतन और अन्य परिचालन खर्चों का भुगतान करने के लिए अपनी जमा राशि बेचने के लिए दौड़ रहे हैं।

एसवीबी सोमवार को सांता क्लारा के नवगठित नेशनल डिपॉजिट इंश्योरेंस बैंक के तहत बीमित जमाकर्ताओं के लिए फिर से खुल जाएगा, लेकिन यह अभी तक स्पष्ट नहीं है कि उनके खातों में $250,000 से अधिक वाले ग्राहक अपने सभी फंडों का उपयोग कर पाएंगे या नहीं।

कुछ पैसे जुटाने के लिए भारी छूट पर बेचने की कोशिश करते हैं। चेरोकी एक्विजिशन, दिवालियेपन का दावा करने वाले ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के अनुसार, शुक्रवार को बिना बीमा वाले एसवीबी डिपॉजिट की कीमत डॉलर पर 55 से 65 सेंट के बीच थी। स्थिति से परिचित एक व्यक्ति के अनुसार, डॉलर पर 70 से 75 सेंट के बीच अन्य जमा की पेशकश की गई है।

स्टार्टअप संस्थापकों ने अबीमाकृत जमा बेचने का सहारा लिया है क्योंकि उन्हें अगले सप्ताह की शुरुआत में कर्मचारियों को भुगतान करने की आवश्यकता है। “मेरे पास कुछ कंपनियां बेच रही हैं [for] डॉलर पर 90 सेंट यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे पेरोल करते हैं। एक उद्यम पूंजी निवेशक ने कहा, “इन सभी कंपनियों का एसवीबी प्रभाव है।”

फाइनेंशियल टाइम्स द्वारा देखे गए संदेशों के अनुसार, बैंक के ढहने के 24 घंटे से भी कम समय के बाद, संस्थापकों को निवेशकों से ठंडे ईमेल प्राप्त हुए, जो उनकी जमा राशि को खरीदने की पेशकश कर रहे थे।

फुलक्रम कैपिटल, एक ऑस्टिन-आधारित निजी पार्किंग फंड, ने शनिवार को स्टार्टअप्स से संपर्क किया और एसवीबी में उनके द्वारा जमा की गई कुल जमा राशि का एक अनिर्दिष्ट प्रतिशत का भुगतान करने की पेशकश की और “पेबैक की अवधि/जोखिम लिया। हम एक सप्ताह में फंड कर सकते हैं (एक अच्छा 48)। घंटे)।”

जेफ़रीज़ उन वित्तीय समूहों में से एक है जिसने कुछ डिपॉज़िट खरीदने में दिलचस्पी दिखाई है।

“कई वीसी ग्राहकों के अनुरोध पर, जेफ़रीज़ अपनी पोर्टफोलियो कंपनियों को महत्वपूर्ण मांगों को पूरा करने में मदद करने के लिए काम कर रहा है, जैसे कि अल्पकालिक वेतन प्रतिबद्धताओं को मुद्रीकृत करने या उनकी जमा राशि को रिसीवरशिप प्रक्रिया की प्रगति के रूप में फंड करने में मदद करना,” उन्होंने कहा।

एक उद्योग स्रोत के अनुसार, जब बैंक एफडीआईसी नियंत्रण के तहत फिर से खुलता है, तो चेकिंग और ट्रांसफर सेवाओं सहित मानक बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध होंगी।

किसी अन्य बैंक को SVB की कोई भी बिक्री भी ग्राहक की जमा राशि को अनफ्रीज कर सकती है।

2008 के वित्तीय संकट के दौरान FDIC का नेतृत्व करने वाली शीला बीयर ने अबीमाकृत जमाकर्ताओं से आग्रह किया कि वे “जल्दबाजी में बिक्री” न करें।

“धनवापसी महत्वपूर्ण हो सकती है, भले ही वे अबीमित का भुगतान करने के लिए पर्याप्त न हों। इसलिए मुझे लगता है कि अबीमित को भारी छूट पर बेचना जल्दबाजी होगी।

एसवीबी को पहले ही गुरुवार को एक बैंक रन का सामना करना पड़ा था, जब जमा धारकों ने निकासी शुरू की थी, जो अंततः कुल $ 42 बिलियन थी, जो कि 2022 के अंत में एसवीबी की जमा राशि में $ 173.1 बिलियन का लगभग एक चौथाई था।

एसवीबी डिपॉजिट का अधिकांश हिस्सा अबीमाकृत नहीं है, क्योंकि उनके ग्राहक आधार पर बड़े डिपॉजिट क्लाइंट जैसे वेंचर कैपिटल फर्म और उनके द्वारा समर्थित स्टार्टअप का प्रभुत्व है। पिछले साल के अंत में, लगभग 96 प्रतिशत एफडीआईसी बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किए गए थे जो $250,000 तक की जमा राशि की गारंटी देता है। बैंक ऑफ अमेरिका में यह संख्या लगभग 38 प्रतिशत थी।

नियामकों द्वारा गैर-बीमाकृत जमाकर्ताओं को आमतौर पर “अस्थिर” के रूप में देखा जाता है और बीमित पूंजी वाले ग्राहकों की तुलना में तनाव के पहले संकेत पर जल्दी से वापस लेने की संभावना अधिक होती है, जिन्हें अधिक “चिपचिपा” के रूप में देखा जाता है।

ट्रेजरी, फेडरल रिजर्व और अन्य नियामक एसवीबी के पतन और इसके व्यापक बैंकिंग क्षेत्र में फैलने के किसी भी संकेत को बारीकी से देख रहे हैं।

इस महीने प्रकाशित एक अर्ध-वार्षिक रिपोर्ट में, अमेरिकी केंद्रीय बैंक ने बताया कि बड़े बैंकों के पास “अभी भी गंभीर जमा बहिर्वाह से निपटने के लिए पर्याप्त तरलता है।” राष्ट्रपति जे पॉवेल ने इस सप्ताह कांग्रेस की गवाही में कहा कि “अमेरिकी बैंक अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं।”

फेड ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया, जबकि एसवीबी ने एफडीआईसी को टिप्पणी के लिए अनुरोध भेजा।

सोमवार को, एसवीबी ग्राहक जिनके खातों का एफडीआईसी द्वारा बीमा किया गया है, वे अपने धन का उपयोग करने में सक्षम होंगे। सप्ताहांत में FDIC की प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना था कि पैसा उपलब्ध हो, जैसा कि शुक्रवार को वादा किया गया था, इस मामले से परिचित व्यक्ति के अनुसार।

एफडीआईसी अधिकारी एसवीबी कर्मचारियों के साथ बैंक के रिकॉर्ड की समीक्षा करते हैं, प्राथमिकताओं को निर्धारित करने के लिए बैंक के दिन-प्रतिदिन के कारोबार की समीक्षा करते हैं, किसी भी संभावित समय सीमा के लिए तैयारी करते हैं, और आवश्यक कानूनी फाइलिंग करते हैं।

अबीमाकृत जमाओं के लिए, FDIC ने कहा कि वह उन्हें सप्ताह के दौरान “अग्रिम लाभ” का भुगतान करेगा जो उनकी जमा राशि का एक प्रतिशत होगा। तुलनात्मक रूप से, 2008 के वित्तीय संकट के दौरान असफल होने वाले कैलिफ़ोर्निया स्थित बैंक इंडिमैक बैंक के अबीमाकृत ग्राहकों ने अपनी जमा राशि पर शुरुआती 50 प्रतिशत लाभ प्राप्त किया और बाद में अधिक पैसे का भुगतान किया।

ग्राहकों के लिए शुक्रवार की रात जल्दबाजी में आयोजित कॉन्फ्रेंस कॉल में, सिलिकॉन वैली फर्म कूली के वकीलों ने कहा कि जमा रिफंड को छांटने में आमतौर पर एफडीआईसी को छह से 12 महीने लगते हैं। हालांकि, एसवीबी की जटिलता को देखते हुए, इस निर्णय में अधिक समय लग सकता है, वकीलों ने चेतावनी दी है। उन्होंने अनुमान लगाया कि शुक्रवार के मध्य में FDIC द्वारा SVB की जब्ती, दिन के पारंपरिक अंत के बजाय, अबीमाकृत खाता धारकों को होने वाले नुकसान को कम कर सकती है।

कंपनी ने यह भी नोट किया कि पारंपरिक बचत और चालू जमा के अलावा, SVB ने मनी मार्केट फंड और कस्टोडियल और बाय-बैक व्यवस्था सहित अन्य प्रकार के खातों की पेशकश की।

एक जटिलता एफडीआईसी का यह निर्णय था कि बीमित जमाराशियों को नेशनल डिपॉजिट इंश्योरेंस बैंक ऑफ सांता क्लारा में रख दिया जाए जबकि गैर-बीमाकृत जमाओं को रिसीवरशिप में छोड़ दिया जाए। यह विशेष रूप से 2008 की अवधि के दौरान किसी विशेष बिक्री को जटिल बना सकता है, क्योंकि खरीदार आमतौर पर एक असफल बैंक की सभी जमा राशि को खरीदना चाहते हैं।

एसवीबी में फ्रीज ने टेक स्टार्टअप समुदाय को बढ़ा दिया है क्योंकि कई कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए हाथापाई करती हैं कि वे अगले सप्ताह के पेरोल को पूरा कर सकें। कई स्रोतों के अनुसार, समूहों ने वेंचर कैपिटल बैकर्स से एडवांस मांगा है, ब्रिजिंग लोन की मांग की है और यहां तक ​​कि तत्काल तरलता की जरूरतों के लिए क्रेडिट कार्ड से उधार भी लिया है।