अगस्त 14, 2022

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यूरोपीय सेंट्रल बैंक ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में बैंकों को अप्रत्याशित लाभ में अरबों यूरो बनाने से रोकने पर चर्चा करेगा

यूरोपीय सेंट्रल बैंक ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में बैंकों को अप्रत्याशित लाभ में अरबों यूरो बनाने से रोकने पर चर्चा करेगा

यूरोपीय सेंट्रल बैंक इस महीने के अंत में ब्याज दरों में वृद्धि शुरू करने के बाद महामारी के दौरान शुरू की गई अल्ट्रा-सस्ती ऋण योजना से बैंकों को अतिरिक्त लाभ में अरबों यूरो बनाने से रोकने के तरीकों की तलाश कर रहा है।

बैंकों को प्रदान किए गए यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा सब्सिडी वाले ऋणों में 2.2 ट्रिलियन यूरो ने कोविड -19 संकट के समय क्रेडिट संकट को रोकने में मदद की। लेकिन केंद्रीय बैंक अब ब्याज दरें बढ़ाने की योजना बना रहा है, यह विश्लेषकों के मुताबिक यूरोज़ोन उधारदाताओं को 24 अरब यूरो तक के अतिरिक्त मुनाफे की खान प्रदान करने के लिए तैयार है।

योजनाओं से परिचित तीन लोगों के अनुसार, यूरोपीय सेंट्रल बैंक की गवर्निंग काउंसिल इस बात पर चर्चा करने के लिए तैयार है कि यह अतिरिक्त मार्जिन को कैसे सीमित कर सकता है कि केंद्रीय बैंक में जमा राशि में वापस आने के बाद सैकड़ों बैंक अपने सब्सिडी वाले ऋण से कमाई कर सकेंगे।

लोगों ने कहा कि यह राजनीतिक रूप से अस्वीकार्य होगा यूरोपीय केंद्रीय बैंक परिवारों और व्यवसायों के लिए उधार लेने की लागत बढ़ाते हुए बैंकों को कर-सब्सिडी वाले लाभ प्रदान करने के लिए, अधिकांश वाणिज्यिक ऋणदाता कर्मचारियों को बोनस का भुगतान करते हैं और निवेशकों को लाभ वितरित करते हैं।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने कहा कि वह करने का इरादा रखता है जमा पर ब्याज दर बढ़ाना 21 जुलाई को अपनी बैठक में शून्य से 0.25 प्रतिशत तक, जबकि सितंबर में एक बड़ी वृद्धि का संकेत एक दशक में पहली बार शून्य से ऊपर उठने की संभावना है, इसके बाद मुद्रास्फीति अधिक रहने पर और वृद्धि होगी।

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यूरोपीय सेंट्रल बैंक के लिए एक विकल्प यह हो सकता है कि बैंकों द्वारा धन पर स्वत: वापसी करने की संभावना को कम करने के लिए ऋण की शर्तों को बदल दिया जाए, जैसे कि 2020 में महामारी शुरू होने के बाद इसने उन्हें और अधिक आकर्षक बना दिया।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने बैंकों को अपने सस्ते ऋण का बचाव करते हुए कहा, “उनके बिना, महामारी वास्तविक अर्थव्यवस्था को और अधिक प्रभावित करती।” उन्होंने इस पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया कि यह उधारदाताओं को अप्रत्याशित लाभ कमाने से कैसे रोक सकता है।

मॉर्गन स्टेनली ने अनुमान लगाया है कि बैंक पिछले महीने से दिसंबर 2024 में योजना के अंत तक केंद्रीय बैंक में सस्ते ईसीबी ऋण जमा करके अतिरिक्त लाभ में € 4 बिलियन और € 24 बिलियन के बीच कमा सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कितनी जल्दी दरें निकट भविष्य में रुचि बढ़ाएं। महीने।

इस मामले से परिचित एक व्यक्ति ने कहा कि ईसीबी ने अनुमान लगाया कि बैंकों को उपलब्ध कुल लाभ मॉर्गन स्टेनली के अधिकतम अनुमान से लगभग आधा था। 740 से अधिक बैंक लागू जून 2020 में अपने चरम पर ऋण के लिए, जब 1.3 ट्रिलियन यूरो वितरित किए गए थे, लेकिन योजना में प्रतिभागियों की कुल संख्या सार्वजनिक रूप से उपलब्ध नहीं है।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने ऋण प्रदान करना शुरू कर दिया है – जिसे लक्षित दीर्घकालिक पुनर्वित्त संचालन (टीएलटीआरओ) के रूप में जाना जाता है।टीएलटीआरओ) – सितंबर 2019 में। शुरुआत में यह 0.5% की ईसीबी जमा दर पर उपलब्ध था। लेकिन महामारी की चपेट में आने के बाद, यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने ब्याज दर में -1 प्रतिशत की कटौती की, जिससे बैंकों को पैसे उधार लेने के लिए अधिक भुगतान करना पड़ा, बशर्ते वे अपनी ऋण पुस्तकों को कम न करें।

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यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने पिछले महीने टीएलटीआरओ दर को जमा दर पर वापस कर दिया। लेकिन महत्वपूर्ण रूप से, ऋण दर की गणना उसके जीवन के तीन वर्षों में औसत के रूप में की जाती है। बैंक हर तीन महीने में जल्द से जल्द पैसा चुका सकते हैं। पिछले महीने, €74 बिलियन का शुरुआती भुगतान किया गया था, जो उम्मीद से बहुत कम था, जो ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में सिस्टम के बढ़ते आकर्षण को दर्शाता है।

एक अधिकारी ने कहा, “कुछ बैंकों ने यूरोपीय सेंट्रल बैंक के साथ अपने कमाई खातों की समीक्षा की, और फिर उन्हें जल्दी चुकौती के विचार को छोड़ दिया।”

मूडीज के एक वरिष्ठ क्रेडिट अधिकारी फैबियो इयान ने कहा, “हमें उम्मीद है कि यूरोपीय बैंक अपने टीएलटीआरओ को यथासंभव लंबे समय तक रखेंगे क्योंकि वे सिर्फ मुफ्त पैसे हैं।” उन्होंने भविष्यवाणी की कि ईसीबी की तरलता का बड़ा हिस्सा ऋणों का वित्तपोषण नहीं करेगा बल्कि केंद्रीय बैंक में जमा किया जाएगा।

मॉर्गन स्टेनली ने गणना की है कि अगर यूरोपीय सेंट्रल बैंक इस साल के अंत तक जमा दर को 0.75 प्रतिशत तक बढ़ा देता है, तो जून 2020 में टीएलटीआरओ ऋण लेने वाला बैंक पैसे के आने तक 0.6 प्रतिशत का लाभ मार्जिन बना सकता है। . यह जून 2023 में देय है।

एक यूरोपीय बैंक के मुख्य वित्तीय अधिकारी ने कहा, “यह व्यापार हमारे लिए बहुत लाभदायक रहा है।” “बैंकों के लिए इसके बारे में ज़ोर से चिल्लाना कठिन हो गया है – आप यह नहीं कहना चाहते हैं कि आप एक बैंकर के रूप में महामारी से लाभान्वित हो रहे हैं।”

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जबकि यूरोपीय सेंट्रल बैंक बैंकों द्वारा डेटा को अलग नहीं करता है, फ्रांसीसी ऋणदाता अप्रैल में लगभग € 500 बिलियन के जोखिम के साथ सस्ती तरलता के सबसे बड़े उपयोगकर्ता थे, इसके बाद इटली और जर्मनी में उनके समकक्ष थे।

जर्मनी के सबसे बड़े बैंक, ड्यूश बैंक में, टीएलटीआरओ की €44.7 बिलियन की उधारी इसकी कुल ऋण पुस्तिका €481 बिलियन के लगभग 9 प्रतिशत के बराबर थी।

पिछले साल, ड्यूश की ब्याज आय को ईसीबी समर्थित तरलता से € 494m, या इसकी पूर्व-कर आय का 15 प्रतिशत बढ़ाया गया था। ड्यूश, जो टीएलटीआरओ को अपने खातों पर “सरकारी अनुदान” मानता है, ने यह खुलासा करने से इनकार कर दिया कि ईसीबी के साथ कितना जमा किया गया था।

बैंक की निर्णय लेने की प्रक्रिया से परिचित एक व्यक्ति ने कहा, “कैश के लिए मोबाइल कॉमर्स ड्यूश बैंक की टीएलटीआरओ सगाई का उद्देश्य नहीं था।”