असफल सिलिकॉन वैली बैंक का अधिग्रहण करने वाले पहले नागरिक

फर्स्ट सिटिजन्स बैंकशेयर कैलिफोर्निया के उस ऋणदाता सिलिकॉन वैली बैंक को खरीदेंगे, जिसके पतन से इस महीने वित्तीय क्षेत्र में सदमे की लहर दौड़ गई।

डिपॉजिट दिवालिया होने के बाद 10 मार्च को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ने सिलिकॉन वैली बैंक का नियंत्रण अपने हाथ में ले लिया। एफडीआईसी, जो समझौते की घोषणा की रविवार की देर शाम तक, बैंक पूरे या टुकड़ों में खरीदार की तलाश कर रहा है।

जब सरकार ने सिलिकन वैली बैंक का अधिग्रहण किया तब यह देश का 16वां सबसे बड़ा बैंक था। इसका पतन 2008 के वित्तीय संकट के बाद से अमेरिका में सबसे बड़ी बैंक विफलता थी।

बैंक के लिए सौदा, जो FDIC के अधिग्रहण के बाद सिलिकॉन वैली ब्रिज बैंक बन गया, में लगभग 72 बिलियन डॉलर की उधारी, 16.5 बिलियन डॉलर का राइट-डाउन और 56 बिलियन डॉलर का डिपॉजिट स्वैप शामिल था। सिलिकन वैली बैंक की लगभग 90 बिलियन डॉलर की प्रतिभूतियां और अन्य परिसंपत्तियां बिक्री में शामिल नहीं थीं, और FDIC के नियंत्रण में रहीं।

बैंक नियामक फर्स्ट सिटिजन की हिस्सेदारी से जुड़े अधिकारों का अधिग्रहण करेगा, जिसकी कीमत 500 मिलियन डॉलर तक हो सकती है। FDIC का अनुमान है कि सिलिकॉन वैली बैंक की सरकार के डिपॉजिट इंश्योरेंस फंड को फंड करने में विफलता की लागत लगभग 20 बिलियन डॉलर होगी।

पहले नागरिक और FDIC लेन-देन में शामिल ऋणों पर होने वाले नुकसान में हिस्सा लेंगे व्यवस्था की यह अक्सर विफल बैंकों की बिक्री में होता है। उदाहरण के लिए, FDIC सौदे में हस्तांतरित वाणिज्यिक ऋणों के अपने पोर्टफोलियो पर $5 बिलियन से अधिक के घाटे में से आधे के लिए पहले नागरिकों की प्रतिपूर्ति करने पर सहमत हुआ।

कैलिफोर्निया और मैसाचुसेट्स में सिलिकॉन वैली की 17 पूर्व बैंक शाखाएं सोमवार से नागरिकों की छत्रछाया में खुलेंगी। इसके जमाकर्ता स्वत: ही प्रथम नागरिक के ग्राहक बन जाएंगे।

सिलिकॉन वैली बैंक की पूर्व मूल कंपनी एसवीबी फाइनेंशियल ने 17 मार्च को दिवालिएपन के लिए दायर किया था। निवेश प्रबंधक एसवीबी कैपिटल और ब्रोकरेज फर्म एसवीबी सिक्योरिटीज भी विभिन्न इकाइयों को बेचने के लिए एक अलग प्रक्रिया आयोजित करने की योजना बना रहे हैं।

सिलिकॉन वैली बैंक के पतन ने वैश्विक वित्तीय क्षेत्र के माध्यम से सदमे की लहरें भेजीं।

19 मार्च को, न्यू यॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प ने FDIC द्वारा अपना परिचालन संभालने के एक सप्ताह बाद निष्क्रिय सिग्नेचर बैंक के कुछ हिस्सों को खरीद लिया। सौदे में लगभग $38 बिलियन की संपत्ति शामिल है, जिसमें $2.7 बिलियन की छूट पर खरीदे गए ऋण में $12.9 बिलियन शामिल है। लगभग 60 बिलियन डॉलर के सिग्नेचर के ऋण सौदे में शामिल नहीं थे, और FDIC का अनुमान है कि बैंक के पतन से सरकार की जमा बीमा निधि पर 2.5 बिलियन डॉलर खर्च होंगे।

उसी समय, स्विट्जरलैंड का सबसे बड़ा बैंक, यूबीएस, अपने छोटे प्रतिद्वंद्वी क्रेडिट सुइस को लगभग 3.2 बिलियन डॉलर में खरीदने के लिए तैयार हो गया, जो स्विस सरकार द्वारा जल्दबाजी में किए गए सौदे में था। सिलिकन वैली बैंक के पतन ने बाजारों को हिला दिया, और निवेशकों ने जल्दी ही क्रेडिट सुइस में विश्वास खो दिया, जो वर्षों से घोटालों और कुप्रबंधन से ग्रस्त है। डर यूरोप के अन्य बैंकों में फैल गया है, अधिकारियों को नियमों की ताकत पर जोर देने और क्षेत्र में पर्यवेक्षण को कड़ा करने के लिए प्रेरित किया है।

दुनिया भर के बैंकिंग नियामक प्रणाली में विश्वास बढ़ाने के लिए तेजी से आगे बढ़े हैं। फेडरल रिजर्व, बैंक ऑफ कनाडा, बैंक ऑफ इंग्लैंड, बैंक ऑफ जापान, यूरोपीय सेंट्रल बैंक और स्विस नेशनल बैंक ने कहा है कि वे यूएस डॉलर फंडिंग को अधिक आसानी से उपलब्ध कराने के लिए काम कर रहे हैं। केंद्रीय बैंक ने बैंकों को अतिरिक्त सहायता प्रदान करने के लिए एक आपातकालीन ऋण कार्यक्रम भी स्थापित किया है।

अमेरिकी नियामकों ने कहा है कि सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक में सभी जमाकर्ताओं को पूर्ण रूप से वापस कर दिया जाएगा, और कुछ सांसदों ने जमा बीमा पर कैप का आग्रह किया है – वर्तमान में $ 250,000 पर सेट – उठाया या समाप्त किया जाए। मध्यम आकार के बैंकों में जमाराशियों के तेजी से नुकसान ने कुछ, जैसे फर्स्ट रिपब्लिक और पैकवेस्ट को क्रेडिट सुविधाओं का दोहन करने और अपनी बैलेंस शीट को मजबूत करने के लिए अन्य सौदों की तलाश करने के लिए प्रेरित किया है।

सिलिकॉन वैली बैंक के पतन के बाद हिट हुए मध्यम आकार के उधारदाताओं के शेयर सोमवार को प्रीमार्केट ट्रेडिंग में बढ़ गए। पहले नागरिकों में लगभग 40 प्रतिशत और प्रथम गणराज्य में 20 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

रैले, नेकां में स्थित फर्स्ट सिटिजन्स की 22 राज्यों में 500 से अधिक शाखाएं हैं। बैंक की स्थापना 1898 में हुई थी, और यह खुद को संयुक्त राज्य अमेरिका में परिवार के स्वामित्व वाले सबसे बड़े बैंक के रूप में वर्णित करता है। तीन पीढिय़ों से एक ही परिवार चला रहा है।

बैंक ने सोमवार को कहा कि साल की शुरुआत से जमा राशि में 1.3 अरब डॉलर की वृद्धि हुई है। डील के बाद बैंक के पास 40 अरब डॉलर से ज्यादा की नकदी होगी।

20 से अधिक सरकारी कब्जे वाले उधारदाताओं को खरीदकर हाल के वर्षों में बैंक में काफी वृद्धि हुई है। बैंक की संपत्ति एक दशक पहले के 20 बिलियन डॉलर से बढ़कर 100 बिलियन डॉलर से अधिक हो गई है, और सिलिकॉन वैली बैंक का अधिग्रहण एक ही झटके में उन संपत्तियों को दोगुना कर देगा।

फर्स्ट सिटिजन्स पिछले साल के अंत में एसेट्स के हिसाब से अमेरिका का 30वां सबसे बड़ा बैंक था। (सिलिकॉन वैली बैंक उस समय 16वां सबसे बड़ा बैंक था।) अधिग्रहण के बाद, फर्स्ट सिटीजन शीर्ष 20 में प्रवेश करने के लिए तैयार है।

यह सौदा कैलिफ़ोर्निया में फ़र्स्ट सिटिज़न्स के पदचिह्न को गहरा करता है और इसमें सिलिकॉन वैली बैंक का धन प्रबंधन व्यवसाय शामिल है, जिसने कई तकनीकी अधिकारियों की सेवा की है जो बैंक के माध्यम से अपने व्यक्तिगत वित्त का बड़ा हिस्सा चलाते हैं।

फर्स्ट सिटिजन्स के मुख्य कार्यकारी फ्रैंक बी. होल्डिंग, जूनियर ने एक बयान में कहा, “हमने 2009 से किसी भी अन्य बैंक की तुलना में अधिक एफडीआईसी-सहायता प्राप्त लेनदेन को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए एफडीआईसी के साथ भागीदारी की है, और हम फिर से एफडीआईसी के विश्वास की सराहना करते हैं।” कथन।